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借贷合同是否有效 ，在非法集资刑事案件中，其实并没有那么重要 ，因为不管是集资参与人还是被害人、投资人 、出借人 ，一旦平台爆雷，退赔的权利都是一样的 ，基本都是在本金范围内进行。但是 ，如果实在民事诉讼中，出借合同是否有效 ，决定了其附属的抵押 、担保合同是否有效 ，可能在关键时刻能有效地保护出借人的利益，因此 ，对于出借合同的有效性讨论 ，对于被害人权利的保护，其实非常重要 。
在民间借贷型非法集资案件中，并不是所有的民间借贷合同都是合法有效的 ，其是否有效 ，关键看起是否符合《合同法》第52条的相关规定 。(根据《合同法》第52条“下列情形之一的，合同无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同 ，损害国家利益;(二)恶意串通 ，损害国家 、集体或者第三人利益;(三)以合法形式掩盖非法目的;(四)损害社会公共利益;(五)违反法律 、行政法规的强制性规定。”对于民间借贷型非法集资案件，最有可能涉嫌无效的情形就是第二条和第三条 。)
如何判定“以合法形式掩盖非法目的 ”?判断投资人主观是否明知
比如在民间借贷型非法集资案件中 ，如果出借人主观“明知 ”借款人从事非法集资行为 ，不加以回避和拒绝，而是积极投入资金 ，双方的借款合同就可能是无效的 。这种出借人对非法集资行为主观方面明知的判定 ，刑事诉讼中研究的并不多，一般是将其统一归类为非法集资行为的受害人或者集资参会与人 ，但是在这种担保合同效力的判定的民事诉讼中 ，却显得非常重要。
1.从宣传方式方式判定出借人的主观方面是否有非法参与集资目的
在非法集资类犯罪中，所谓公开性，是指集资人通过公开宣传 ，如网络、传单 、邮件或者口口相传的方式散布集资需求的行为 ，是非法吸收公众存款罪的必要条件之一 。
比如通过相关口供和宣传资料，可以证明出借人是通过集资人的公开宣传 ，口口相传等方式获得的 。因为在很多借贷型非法吸收公众存款或集资诈骗案中 ，集资人的如果是通过公开散布集资需求，以人传人的方式将借款信息口口相传 ，就会被认定为非法吸收公众存款罪中所要求的“公开性” ，《其他三个条件为：社会性(对象不特定) 、利诱性(承诺保本付息)、非法性(未经许可)《，出借人如果是通过听闻他人的传言得知集资人的借款信息 ，就可能被认定为具有参会非法集资活动的故意;反之 ，如果借款人 、被指控的集资人是通过主动的向出借人一对一的借款得到资金，而不是坐等集资消息散布而待出借人自动送钱上门 ，那就属于合法的借款行为 ，不应该认定为非法吸收公众存款或者集资诈骗行为。
2.从出借人与借款人的关系，判定出借人的主观方面是否有非法参与集资目的
在非法集资类犯罪中，所谓社会性 ，就是指集资对象的不特定性 ，即对应为非法吸收公众存款罪中的“公众 ”一词 。
在非法集资类案件的司法实践中，如果集资人与出借人属于亲友 、老乡等关系 ，本身有一定的社会交往基础 ，集资人不是“只认钱，不认钱 ” ，而是“先认人 ，再认钱”，那就不会构成非法集资犯罪(非法吸存或集资诈骗)中的“社会性 ”的要求 。典型案例如江苏沭阳审理的徐某被控非法吸存无罪案 ，徐某甲仅向三人高息借款 ，且被告人徐某甲与李某甲、张某甲素有经济交往，借款对象相对固定 ，借款人数尚未达到社会公众的范畴 ，其借款行为亦未达到扰乱国家金融管理秩序的程度，即不符合非法吸收公众存款罪的犯罪特征，因此不构成非法吸收公众存款罪。类似案例还比如北京市东城区法院审理的黄克胜非法集资无罪案 。
也就是说 ，如果借款行为的发生 ，出借人不是通过公开宣传得知的集资消息，或者与集资人本身还有一定的社会交往基础 ，一般就可以把他们单个的借款行为认定为合法的借款合同 ，而与之对应的担保合同，也是有效和成立的担保合同 。因为集资人可能对其他人实施了非法集资犯罪行为 ，与该借款人无关 ，其仅是合同一方的目的而非双方的共同目的，不属于《中华人民共和国合同法》第五十二条规定“以合法形式掩盖非法目的 ”的行为 ，合同相对方请求确认借款合同有效的 ，请求担保人承担担保责任的，人民法院应予支持。
典型案例如叶飞诉应李果保证合同纠纷案 ，此案中 ，叶飞向李笑出借款项，应李果作为连带担保人。之后李笑被认定开展集资诈骗活动，无力偿还叶飞借款 ，因此 ，出借人叶飞起诉应李果承担连带担保责任，赔偿其出借资金 。
担保人应李果提出本案涉及李笑的集资诈骗案 ，金华市中级人民法院(2014)浙金刑二初字第26号刑事判决书判决李笑犯集资诈骗罪 ，违法所得人民币5946.42万元予以追缴 。本案借款属于李笑的集资款中一部分，应移送公安机关处理 ，但是法院就是依据2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第八条 ，借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的 ，人民法院应予受理。
另外 ，法院查明，在李笑集资诈骗案中 ，叶飞的借款未被纳入李笑集资诈骗款项的清退名单 ，也就是说，该笔借款不是参与非法集资，而是买房款 ，因此借贷合同有效 。法院最后判定 ，对担保人的抗辩不予认定，判令担保人承担连带清偿责任 。
反之 ，如果出借人本身知道自己是在参与非法集资活动 ，依然积极参与，那双方的借款合同就可能涉嫌以合法形式掩盖非法目的而无效 ，主合同无效 ，导致担保合同也因此无效。当然，在当下P2P类非法集资活动中 ，问题或许更加复杂 ，比如大量的担保方其实和平台集资方 、自融方是事实上的同一主体(即自融自保)，此类问题 ，笔者将会在今后的撰文中详谈 ，
综上，对于担保人责任承担问题，主要看主合同也就是借贷合同的有效性 。而观察主合同的有效性 ，主要看其是否违反《合同法》52条规定的合同无效的情形 ，而此处的重点，就是看借贷合同双方是否恶意串通损害国家利益或者以合法形式掩盖非法目的 ，所以问题的关键又落到了出借人本身是否具有参与非法集资犯罪的故意上 ，而对这个人问题的观察，又与非法集资犯罪(非法吸存和集资诈骗)本身的构成要件息息相关 。
李笑
简体：李繁体：李五行：火笔画：7阴阳：阳拼音：li
简体：笑繁体：笑五行：金笔画：10阴阳：阴拼音：xiao
李笑 天格分析
吉凶吉
等级中上等
五行天格属阴金
总述[ 八卦之数 ] 八卦之数 ，乾坎艮震 ，巽离坤兑，无穷无尽
基业[ 基业 ] 艺能 、美术、学者、官禄 、天官 、师表、畜产
家庭[ 家庭 ] 兴家成为达贤者 ，家境先难后裕
健康[ 健康 ] 高山立松 ，完健自在，可望长寿
象解意志如磐石 ，富于进取的气慨。排除万难达到目的 。名实两得 ，忍耐克己逐成大功 。若其他运配合不善者，可能有遭难的厄患。戒慎过刚，可免遭难
李笑 人格分析
吉凶平平
等级中等
五行人格属阳金
总述[ 权威刚强 ] 权威刚强 ，突破万难 ，如能容忍，必获成功
基业[ 基业 ] 天官 、将星 、威武、艺术 、文昌
家庭[ 家庭 ] 可望圆满 ，女性能涵养女德则贤慧
健康[ 健康 ] 身心健康 ，可望长寿
象解权威刚强，意志坚定 ，勇往直前 ，具有突破万难的气力 。成就大功大业，但因赋性过刚 ，自我心强而恐与人不和 ，反招事非厄患，遂致失败 ，慎戒则为大吉 。女性有此数者易流于男性 ，宜涵养女德，存主温和，福禄自然随之。先天条件弱的妇女反用此数为妥
李笑 地格分析
吉凶吉
等级中上等
五行地格属阳木
总述[ 旱苗逢雨 ] 万物更新 ，调顺发达 ，恢弘泽世，繁荣富贵
基业[ 基业 ] 财星 、天佑、暗禄 、文昌 、技艺、田宅
家庭[ 家庭 ] 养蜂结蜜 ，事事和顺 ，处处温和
健康[ 健康 ] 河川永在，可望健康长寿
象解旱天降雨之象。阴阳复新 ，享天赋之幸福 。万事顺利发展 ，稳健着实 。有得富贵繁荣，再兴家业的暗示。为能挽回家运平静和顺的最大吉数
李笑 总格分析
吉凶平平
等级中等
五行总格属阳金
总述[ 权威刚强 ] 权威刚强 ，突破万难 ，如能容忍，必获成功
基业[ 基业 ] 天官 、将星 、威武、艺术、文昌
家庭[ 家庭 ] 可望圆满 ，女性能涵养女德则贤慧
健康[ 健康 ] 身心健康 ，可望长寿
象解权威刚强，意志坚定，勇往直前 ，具有突破万难的气力 。成就大功大业 ，但因赋性过刚，自我心强而恐与人不和 ，反招事非厄患 ，遂致失败，慎戒则为大吉 。女性有此数者易流于男性 ，宜涵养女德 ，存主温和，福禄自然随之。先天条件弱的妇女反用此数为妥
李笑 外格分析
吉凶凶
等级中下等
五行外格属阴木
总述[ 两仪之数 ] 两仪之数 ，混沌未开 ，进退保守，志望难达
基业[ 基业 ] 劫财 、破灭 、灾危、破家 、红艳 、变迁、美貌
家庭[ 家庭 ] 亲情疏远 ，夫妻应相互理解 ，则免别离之苦
健康[ 健康 ] 凶变 、病弱 、短命也有之；易患皮肤病、外伤 、夭折
象解混沌未定之象，为最大凶恶的暗示 。意志不坚，无独立之气力 ，进退失自由 ，内外生波澜，困苦不安 。摇动 、病患、遭难 ，甚至残废。若伴有其他好数者可免致短命夭折 。其人辛苦一生 ，志望难达，破灭无常
李笑 三才分析
数理论述虽得成功发展 ，但易生灾 ，争论不和 。男命不利妻。[凶]
01 、总论：竞争心特别激烈，靠魄力才干一时成功者有之 ，但大都陷入内外不和 ，易流为问题少年的类型，应多容忍 ，等待发展时机 。慎防外伤或与人斗殴及法律纠纷 。
02 、性格：个性主观而刚强 ，不能容许别人超过自己，有忍耐力，不怕任何打击 ，做事欠考虑 ，有一怒不可收拾之象，易惹官讼是非 ，宜忍之 ，大都骨格健壮，有运动方面的天份。
03、意志：意志不坚定 ，凭自己喜好而行事 ，处事容易冲动，容易误事。
04、事业：事业运不佳 ，顶多只有一时成功 ，而陷入苦难操劳，请多忍耐 ，以劳力换取生活是最平安的 。
05 、家庭：家庭不睦 ，夫妻失和，有分离或缘尽之兆 。应多忍让以保和气。
06 、婚姻：男娶懦弱寡和之妻，婚后争吵不安;女嫁顽固不堪之夫 ，婚后难得安祥 。
07、子女：女孩较多 ，难聪明但独立心强，且有缘薄之兆及外伤之灵意 。
08 、社交：做事欠思量 ，有时好逞强 ，有惹火烧身之厄，事后也自觉糊涂失笑 ，何不事前多容忍。
09 、精神：表面装得很坚强 ，其实内心苦闷，精神不安定 ，常有琐事来困忧 。
10、财运：财运不佳 ，应多节俭，且注重于精神方面的修养 。切勿有与身份不相应之念头。
11 、健康：易患呼吸系统 、神经衰弱、脚疾 、外伤等病症 。
12 、老运：晚景难得安宁 ，顽性不知制 ，精神苦闷，有缺乏天伦之乐之兆 。
成功影响个性刚烈，心胸狭窄 ，内外不和 ，可能与朋友反目，或者夫妻离异。[凶]
基础影响外表安定 ，其实不然 ，若不慎则易倾覆;易患神经衰弱、肺部及其他病症 。[凶]
人际影响重义轻财，刚毅果断 ，乐于助人而自己吃亏 ，往往被人设计谋害，损财物等 。[凶]
性格影响顽固如同矿石 ，刚毅木纳 ，富于耐久力，有锲而不舍的精神。对事爱打抱不平。若善加修养 ，必能光明磊落 。有如黄钟 ，敲之则响 。此数不适合女性，有强硬之嫌。
爱情分析
爱情宫位银霞宫
爱情因子对爱情直接而执着，在银霞宫的你 ，对于爱情的表达方式非常直接 ，是一个敢爱敢恨的人，对于喜欢的对象 ，自己会努力勇敢去争取 ，丝毫不轻易放过任何一个机会，在追求爱情的过程中 ，容易给人一种紧迫盯人的强大压力感 ，有时会太过于执着专情，而显得小心眼 。
神秘地带通常爱情居于银霞宫的人 ，对于自己喜爱的对象会呵护得无微不至 、不使对方受到任何伤害 ，其体贴与疼爱的心会使周围的朋友羡慕不已 。就连对方喝汤你都会帮他吹凉，深怕他被烫到的那一种。相对的 ，你对另一半有强烈的占有欲 ，会常常在无意中过于约束对方，让对方感到不自在 。你本身不喜欢交太多的朋友，也有一点点重色轻友 ，一旦陷入热恋 ，眼神将只有对方 。如果他想单独与朋友外出，你将会百般不愿意 ，你比较希望对方所有的一举一动 ，都可以清清楚楚的知道。你对于爱情的安全感恨薄弱，通常能成为你和伴侣的人必须是个透明的人 ，没有任何隐私 ，两人才可以生活的很自在 。
最佳恋人水晶宫 、琉璃宫
最逊情侣紫槐宫、凤凰宫
姓名总评 89.91 分
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